这两天《山西银保监局关于进一步标准个人住宅按揭借款办理的告诉》一文一再见诸各类媒体。
其中最有目共睹的一条便是：银行业金融机构只能对购买主体结构已封顶住宅的个人发放住宅借款，也便是说新房封顶方可放贷，这是一个假设严厉履行起来对购买者、开发商都影响极大的方针，今日就来聊一聊我自己的观点。
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须看进一步的履行细则
假设一项方针要落地履行，后期必定会发布履行细则，就像2018年的限购方针相同，在5月发布新政，在7月发布落地履行细则，这样才有可操作性。
相同的，银保监局的这项新房封顶方可放贷的方针还缺少进一步的落地履行细则，比方封顶这件事由谁说了算？是政府仍是银行？假设是银行的话怎么防止违规操作现象呈现？假设银行违规操作，赏罚方法有多严？银行假设自己出台相关方法扶持协作房企但无形中冲抵了方针作用可不能够？银保监局怎么样做大规模的监管等一系列问题，这些都决议了一项方针落地履行的作用怎么。
我个人认为在当下的太原楼市，不会履行的太严厉，真履行起来也会有一些变通的手法，当然仅仅个人观点，后续会履行到什么程度能够拭目而待。
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不提价的话对个人是利好的
其实单纯就这个方针来说，关于一个一般按揭的购房者，在楼盘封顶之后银行才开端放贷，大幅度的下降了开发商跑路、期房烂尾的危险，对个人购房者是有保证作用的。
当然条件是房价不涨，可是几乎是没可能的。
且不说现房和期房之间天然的价差，假设真的严厉履行起来，开发商为了快速回笼资金必定会对全款和首付份额高的两部分客户选用高扣头的方法来进行招引，以完成前期尽量多的回款，某种程度上也是推高了那部分购买力不强，严峻依靠按揭的客户的购房本钱。
再者，这部分无需依靠或许轻度依靠按揭的客户先行购买挑选之后，留给封顶之后才可按揭放款的购房者挑选地步还有多大，此举无疑将加大全款客户和按揭客户在买房上的身份距离。
别的，开发商从施工到封顶这段时刻的资金占用本钱假设没有其他途径能够缓解，那必定会转嫁到购房者身上，仅仅多少的问题。
其实从现在的太原商场来看，品牌房企的问题首要呈现在交给上，但就封顶来说，违约概率是很低的，关于严峻依靠借款的按揭客户来说危险并不大。
可是从房地产预售准则改革的层面来说，银行封顶放款算是进一步推进房地产进入现房年代的一项活跃方针。
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检测开发商的资金实力
试想一下，假设不单银保监局出台封顶后再放贷的方针，一起合作封顶后再发预售的方针，这样岂不是更完美而无懈可击？
当然也仅仅试想，这其实又回到了关于房地产预售准则的评论中，房地产预售准则首要是为处理房地产企业开发资金不足的问题，在多年既定的游戏规则之下，各大房企大都奉行快周转的形式，有些房企乃至规则了几个月开工，几个月开盘，几个月现金流回正，这个形式的坏处近些年来也是广受诟病。
其实关于撤销预售的说法也不是没有，可是出于房地产商场安稳的准则，施行起来诸多困难，关于开发商而言最直接的影响便是严峻的资金压力。
而封顶放贷这一行为虽不能和现房交给比较，可是在某些特定的程度上也对开发商的资金实力提出了必定的要求，在商场下行的阶段，不管对开发商仍是高度依靠房地产的土地财务而言，都是一种应战。
封顶放贷原意是为防止开发商资金链断裂烂尾跑路，可假设严厉履行起来必定会形成一些资金实力不那么强的房企的眼前危机。
更甚者，因为封顶放贷所导致的短时刻内的商场供应缺少也是房价上升的危险之一，而在现在以稳为主的环境之下，房价快速上涨关于开发商而言，也不是什么功德。
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银行操作空间较大
最终来说一下银行，针对这件事，我也问了一下银行的朋友，这项方针原意是下降金融系统危险，进一步标准个人住宅按揭借款，可是关于银行来说，因为和开发商的利益绑缚，仍旧有很大的操作空间，详细就不说了。
在网上看见一个段子：有些新楼盘，原本要封顶才干放款，现在还差几层，银行就催着要放款。
综上，我对这项方针的落地履行作用持张望情绪。
最最最终，声明一下，这不是什么方针解读，我也没那本事，便是自己的一些主意，所以大可不必上纲上线，有其他主意也能够在后台留言哦。
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